Sisu
- Peamine erinevus
- Investeerimispank vs kommertspank
- Võrdlusdiagramm
- Mis on investeerimispank?
- Mis on kommertspank?
- Peamised erinevused
- Järeldus
Peamine erinevus
Investeerimispanga ja kommertspanga peamine erinevus seisneb selles, et investeerimispangad on loodud selleks, et pakkuda investoritele teenuseid, ja kommertspangad on loodud äritehingute tegemiseks.
Investeerimispank vs kommertspank
Investeerimispangad tagavad uusi võla- ja aktsiaväärtpabereid, abistavad väärtpaberite müüki ning juhivad ühinemisi ja ülevõtmisi, saneerimisi ja maakleritehinguid. Kommertspangad annavad inimestele ja väikeettevõtetele laene ning annavad kontrolli- ja hoiukontoid ning hoiusertifikaate. Investeerimispanku reguleerib palju vabamalt väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC). Komisjon pakub klientidele vähem kaitset ja võimaldab investeerimispankadel oluliselt suuremat tegutsemisvabadust. Teisest küljest on föderaalvõimude, näiteks föderaalreservi ja föderaalse hoiuste kindlustuse korporatsiooni (FDIC) poolt kõrgelt reguleeritud kommertspangad. Föderaalvalitsus tagab kommertspankadele kliendikontode kaitse ja teatud turvalisuse taseme tagamise.
Valitsusepoolse regulatsiooni võrdlev nõrkus lisaks konkreetsele ärimudelile annab investeerimispankadele suurema riskitaluvuse ja avatuse riskidele. Kommertspankadel on seevastu palju madalam riskilävi. Kommertspankadel on kaudne kohustus tegutseda oma klientide parimates huvides. Kommertspankade kõrgem valitsustasand vähendab ka nende riskitaluvuse taset.
Võrdlusdiagramm
| Investeerimispank | Kommertspank |
| Investeerimispank on seotud finantseerimisasutusega, mis pakub selliseid teenuseid nagu väärtpaberite tagamine, vahendusteenused ja kõik muu. | Kommertspank on pank, mis pakub selliseid teenuseid nagu hoiuste vastuvõtmine, raha laenamine, püsikorraldusega maksmine ja palju muud. |
| Seostatud | |
| Finantsturu toimimine. | Riigi majanduskasv ja nõudlus krediidi järele. |
| Pakkumised | |
| Klienditeenindus | Standardiseeritud teenus |
| Kliendibaas | |
| Ainult mõned sajad | Miljonid |
| Sissetulek | |
| Tasud, vahendustasud või kasum kaubandustegevusest. | Tasud ja intressitulu |
| Pankur To | |
| Üksikisikud, valitsus ja ettevõtted. | Kõik kodanikud |
Mis on investeerimispank?
Investeerimispank (IB) on mitmesuguseid teenuseid pakkuv finantsvahendaja. Enamik investeerimispanku on spetsialiseerunud suurtele ja keerukatele finantstehingutele, näiteks emissioonikindlustus, vahendajana tegutsev väärtpaberite emitent ja investeeriv avalikkus, hõlbustades liite ja muid korporatiivseid ümberkorraldusi ning tegutsedes maaklerina või finantsnõustajana institutsionaalsetele klientidele. Investeerimispanga nõuandeosakonnale makstakse nende teenuste eest tasu, samas kui kauplemisosakond kannab kasumit või kahjumit vastavalt selle turukäitusele. Investeerimispankades töötavatel spetsialistidel võib olla karjääri finantsnõustajate, kauplejate või müüjatena. Investeerimispanganduse karjäär võib olla väga kasumlik, kuid tavaliselt tuleb see pärast pikki tunde ja märkimisväärset stressi.
Investeerimispankadest teatakse kõige enam oma ülesannet finantsvahendajatena. See tähendab, et nad aitavad korporatsioonidel emiteerida uusi aktsiate aktsiaid esimese avaliku pakkumise või jätkuva pakkumise käigus. Samuti aitavad ettevõtted korporatsioonidel võlarahastamist leida, leides investorid ettevõtete võlakirjade jaoks. Investeerimispankade klientideks on ettevõtted, pensionifondid, muud finantsasutused, valitsused ja riskifondid. Suurus on investeerimispankadele kasulik. Mida rohkem on pangal ühendusi kogu turul, seda suurem on võimalus kasumit teenida, sobitades ostjad ja müüjad, eriti haruldaste tehingute puhul. Suurtel investeerimispankadel on kliente kogu maailmas.
Mis on kommertspank?
Kommertspank on teatud tüüpi finantseerimisasutus, mis võtab vastu hoiuseid, pakub arvelduskonto teenuseid, võtab erinevaid laene ja pakub esmaseid finantstooteid nagu hoiusertifikaadid (CD-d) ja hoiukontod üksikisikutele ja väikeettevõtetele. Kommertspank on see, kus enamik inimesi tegeleb pangandusega, võrreldes investeerimispangaga. Kommertspangad teenivad raha pakkudes laene ja teenides nende laenudega intressitulu. Laenud, mida kommertspank võib anda, võivad erineda ja võivad sisaldada hüpoteeklaene, autolaene, ärilaene ja isiklikke laene. Klientide hoiused, nagu kontode, hoiukontode, rahaturu kontode ja CD-de olemasolu, pakuvad pankadele vahendeid laenude saamiseks. Neile kontodele raha hoiustavad kliendid laenavad raha tõhusalt panka ja maksavad intressi. Intressimäär, mida pank maksab laenatud rahalt, on siiski madalam kui intressimäär, mida nad laenatud raha eest maksavad. Intresside jaotus määrab ära kommertspanga poolt hoiustelt makstava rahasumma ja laenudelt teenitava intressi, mida nimetatakse puhas intressituluks.
Kliendid peavad kommertspankade investeeringuid, näiteks hoiukontosid ja CD-sid, atraktiivseks, kuna nad on föderaalse hoiusekindlustuse ettevõtte (FDIC) poolt kindlustatud ja raha on hõlpsalt väljavõetav. Võrreldes investeerimisfondide ja muude investeerimistoodetega maksavad need investeeringud aga tavaliselt väga madalad intressimäärad. Mõnel juhul ei maksa kommertspankade hoiused intressi, näiteks kontohoiuste kontrollimine.
Peamised erinevused
- Finantsasutust või organisatsiooni, mis on asutatud äriühingutele investeerimis- ja nõustamisteenuste pakkumiseks, nimetatakse investeerimispangaks. Kommertspank on pank, mis on otsustanud osutada avalikkusele pangandusteenuseid.
- Investeerimispanka seostatakse aktsiaturu toimimisega, samas kui majanduskasv ja krediidinõudlus mõjutavad kommertspanga nõutavat intressimäära.
- Kommertspanga kliendibaas on suhteliselt suurem kui investeerimispangal.
- Investeerimispank pakub kliendipõhist teenust, kommertspank aga standardiseeritud teenuseid.
- Investeerimispank teenib oma tulu teenustasudest. Erinevalt kommertspangast, mis teenib intresse ja teenustasusid.
- Investeerimispank on pankur üksikisikutele, valitsusele, ettevõtetele jt. Teisest küljest on kommertspank pankur kõigile riigi kodanikele.
Järeldus
Investeerimispangad tegelevad väärtpaberitega ja seetõttu on selle põhitegevuseks finantsvaradega kauplemine ja nõustamisteenuste osutamine. Kui kommertspangad teenindavad kõiki riigi kodanikke ja selle peamine tegevusala on hoiuste vastuvõtmine ja laenude andmine.
